Negativado consegue fazer empréstimo consignado? Entenda as regras

Se você está com a nome negativado no SPC ou Serasa e precisa de crédito, a primeira dúvida que surge é: posso contratar empréstimo consignado mesmo estando negativado?

A resposta direta é: sim, você consegue contratar empréstimo consignado mesmo negativado.

Abaixo eu explico em detalhes por que isso acontece e quais são os únicos critérios avaliados pelos bancos.

Por que a análise do consignado não consulta SPC e Serasa?

No empréstimo pessoal tradicional ou no cartão de crédito comum, o banco assume o risco de você não pagar a fatura no final do mês. Por isso, ele consulta os órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa, Boa Vista) para avaliar seu histórico de pagamentos.

Já no empréstimo consignado, o desconto da parcela é feito direto na fonte — da folha de pagamento do servidor público ou do benefício do aposentado e pensionista do INSS.

Como a instituição financeira tem a garantia de que a parcela será descontada automaticamente antes mesmo de o benefício ser depositado, o risco de inadimplência é extremamente baixo.

Por essa razão, os bancos parceiros não fazem consulta ao SPC ou Serasa para aprovar o crédito consignado.

O que realmente importa para a aprovação?

Embora o nome sujo não seja um impedimento, existem dois fatores que determinam se a proposta será aprovada:

1. Margem Consignável Disponível: Você precisa ter margem livre no seu benefício do INSS ou contracheque (SIAPE/Governo/Prefeitura). A margem é o limite percentual do seu ganho mensal que pode ser comprometido com parcelas.
2. Situação do Benefício ou Vínculo: O benefício precisa estar ativo e liberado para empréstimo (no caso do INSS, sem bloqueio de concessão inicial ou transferência de banco de pagamento).

E na Portabilidade de Consignado?

Se você já tem empréstimos consignados ativos e não tem margem livre no momento, a Portabilidade de Crédito permite transferir suas dívidas para outro banco com taxa de juros menor.

Mesmo estando negativado, você pode fazer a portabilidade e liberar um saldo residual via Pix (o chamado "troco na conta"), reduzindo o valor total da sua dívida.

Dica do Arthur: Cuidado com golpes cobrando taxas antecipadas!

Nenhuma instituição financeira séria ou correspondente bancário regulado pelo Banco Central cobra qualquer taxa antecipada para liberar empréstimo consignado ou simular propostas.

Se alguém pedir depósito prévio, taxa de avalista ou "seguro fiador" para liberar dinheiro para negativado, é golpe.

Na Arthur Financeira, a simulação é 100% gratuita e nós nunca pedimos pagamento de taxa alguma.

Se você quer saber se tem margem disponível ou quanto consegue liberar no seu benefício, me chame no WhatsApp para fazermos uma simulação sem compromisso.