Crédito do Trabalhador: como contratar, passo a passo

Para contratar o Crédito do Trabalhador, o consignado de quem tem carteira assinada, você abre o aplicativo Carteira de Trabalho Digital, entra em Crédito do Trabalhador e autoriza o compartilhamento dos seus dados com as instituições habilitadas. As propostas chegam em até 24 horas. Você escolhe uma e fecha o contrato no canal da instituição.

Abaixo está o passo a passo, o que acontece em cada etapa e o que conferir antes de assinar.

Quem pode contratar

Pelas regras do Ministério do Trabalho e Emprego, podem usar o programa:

• empregados com carteira assinada (CLT);
• empregados domésticos;
• trabalhadores rurais;
• empregados de MEI;
• diretores não empregados com direito ao FGTS.

Cada vínculo de emprego permite um empréstimo, segundo as perguntas frequentes do MTE. A aprovação depende da análise de cada instituição.

Passo a passo na Carteira de Trabalho Digital

1. Abra o app Carteira de Trabalho Digital e entre na sua conta.
2. Entre na opção "Crédito do Trabalhador".
3. Autorize o compartilhamento dos dados. As instituições habilitadas passam a ver nome, CPF, salário e tempo de empresa. É com isso que elas calculam a proposta.
4. Aguarde as propostas. Segundo o governo, elas chegam em até 24 horas.
5. Compare e escolha. Você pode receber propostas de várias instituições.
6. Siga pelo canal da instituição escolhida. Segundo o governo, a escolha da proposta é feita por meio do canal da instituição financeira.

Depois de contratado, a empresa passa a descontar a parcela do salário.

Também dá para começar pelo banco ou por um correspondente

O MTE informa que a contratação também pode começar pelos canais eletrônicos dos bancos.

Na Arthur Financeira funciona assim: a gente é a ponte entre você e os bancos parceiros. Cada banco tem regras próprias para o consignado CLT, como idade, tempo de empresa e tamanho da empresa, e a gente confere qual deles atende o seu caso.

Para isso, você autoriza a consulta na Carteira de Trabalho Digital. Com a autorização, a gente consulta a sua margem e simula nos bancos que atendem o seu perfil. É o mesmo caminho do consignado do INSS. O que muda é o lugar onde fica a sua margem.

Margem é a parte do salário que pode ser comprometida com a parcela.

O FGTS como garantia

Algumas propostas usam parte do FGTS e das verbas da rescisão como garantia. A garantia só é acionada se o contrato de trabalho acabar com dívida em aberto. As regras estão na Resolução CGCONSIG nº 3/2026.

Quando o contrato é fechado no canal próprio da instituição, a resolução prevê que você autorize, pela Carteira de Trabalho Digital, o acesso apenas aos valores dados em garantia.

Antes de aceitar, pergunte se a proposta tem garantia e o que ela cobre. O que acontece com as parcelas se você sair do emprego está explicado no guia sobre consignado CLT e demissão.

O que conferir antes de assinar

• Custo Efetivo Total (CET): é o número que soma juros, tarifas e impostos. Compare por ele.
• Total pago: parcela × número de parcelas.
• Garantia: a proposta usa FGTS ou verbas rescisórias?
• Quem está oferecendo: só aceite proposta de instituição que você conhece ou procurou.

O que costuma dar errado

• Nenhuma proposta chegou. As instituições analisam os dados e podem não oferecer crédito. Espere o prazo e, se nada vier, procure um banco ou correspondente.
• A proposta veio por mensagem de desconhecido. O app mostra as propostas das instituições habilitadas. Desconfie de quem pede senha, código ou pagamento antecipado.
• A parcela parece pequena demais. Confira o prazo. Parcela baixa com prazo longo pode custar mais no total.

Próximo passo

Se quiser ajuda para comparar as propostas ou simular com os bancos parceiros, me chama no WhatsApp. A Arthur Financeira é correspondente bancário: a aprovação e as condições são da instituição financeira.

Fontes oficiais consultadas em 06/11/2026. As telas do aplicativo podem mudar.